Apakah Bank Digital adalah Masa Depan Bank? Nah, di Asia Tenggara sepertinya akan seperti itu. Malaysia telah mengeluarkan lima lisensi perbankan digital, sementara Thailand telah mengisyaratkan niatnya untuk memasuki ruang perbankan digital.

Di Singapura, bank digital juga mulai beroperasi, dengan Grup Ant China meluncurkan bank grosir digital ANEXT Bank. ANEXT Bank akan fokus pada operasi lintas batas dan menyediakan layanan keuangan digital untuk usaha mikro, kecil dan menengah lokal dan regional. Peluncuran tersebut menandai peluncuran bank digital lain, Green Link Digital Bank, di Singapura seminggu sebelumnya.

Perusahaan teknologi dan perusahaan fintech juga mengintensifkan investasi dan pedagang dan akuisisi mereka di ruang ini. Hongkong misalnya WeLab mengakuisisi Bank Jaza Jakarta Begitu juga dengan Singapura Investasi $47 juta Cingtel di Bank of Fama, Indonesia.

Oleh karena itu, wilayah APAC siap menjadi medan pertempuran berikutnya bagi bank digital, dengan pemain lama yang mempercepat rencana ekspansi mereka selain masuknya pemain baru. Dengan demikian, pertanyaan jutaan dolar tentang apakah bank digital dapat mengamankan jalan menuju profitabilitas saat ini diperkirakan akan mendominasi pembicaraan. Yang terpenting, bagaimana keberhasilan bank digital diukur, terutama dengan bank tradisional yang ada meningkatkan penawaran digital mereka.

Swetha Jain, Product Leader (Digital, Analytics, dan Platform) di Finastra Jain percaya bahwa setiap bank digital di setiap negara memiliki penawaran unik dan kesuksesan hanya dapat ditentukan oleh mereka.

Jain menunjukkan bahwa saat ini ada delapan bank virtual berlisensi di Hong Kong. Sekarang, bank-bank ini memiliki lebih dari setengah juta nasabah. Dengan masing-masing model bank ini, skala keberhasilannya akan berbeda-beda. Hal yang sama dapat dikatakan untuk bank digital di Singapura, di mana ukuran keberhasilan berasal dari model bisnis baru yang mereka lihat.

Di Malaysia, Jain percaya akan terlalu dini untuk mengatakan seberapa sukses bank digital nantinya. Namun, ia menyadari bahwa dompet seluler adalah kisah sukses besar di Malaysia dan perbankan digital akan menyiasatinya di negara ini. Namun, untuk saat ini, kepercayaan dari bank-bank digital ini akan menentukan kesuksesan mereka.

“Bank-bank saat ini membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membangun kepercayaan. Perlu beberapa saat bagi bank digital untuk membuktikan kredibilitasnya dan dianggap aman oleh konsumen, terutama teknologi. Tidak semua konsumen nyaman dengan bank digital, terutama karena mereka tidak memiliki sumber daya fisik. . Regulator dan pembuat kebijakan akan berperan,” kata Jain.

Menariknya, terlepas dari kekhawatiran ini, Jain menunjukkan bahwa ada layanan perbankan digital yang semakin diterima di wilayah tersebut. Semakin banyak konsumen yang membuka layanan online dan mobile banking, seperti pembayaran. Meskipun masih memiliki jalan panjang untuk mendapatkan kepercayaan konsumen, bank digital mengubah masa depan.

Keyakinan dan teknologi di bank digital

Menurut Jain, keamanan siber masih menjadi perhatian dalam menumbuhkan teknologi perbankan digital dan kepercayaan konsumen. Salah satu cara untuk memastikan kepercayaan konsumen adalah dengan memastikan bahwa layanan perbankan yang dilakukan secara online melalui aplikasi atau perangkat seluler tidak terganggu. Di sinilah perusahaan teknologi besar memainkan peran kunci.

Saat ini, perusahaan teknologi besar membuat teknologi lebih sederhana dan lebih aman bagi konsumen. Beberapa dari perusahaan teknologi ini bekerja sama dengan bank digital dan bank yang sudah ada untuk menggunakan teknologi mereka dalam penawaran digital dan pengembangan produk. Misalnya, penggunaan cloud untuk beberapa layanan perbankan utama.

“Begitu konsumen melihat adopsi teknologi di bank saat ini, itu juga akan diterima oleh bank digital tentang bagaimana teknologi dapat membantu mereka,” jelas Jain.

Misalnya, sebuah studi oleh Finanstra menemukan bahwa sebagian besar konsumen lebih suka menyimpan dompet elektronik mereka terpisah dari rekening bank mereka sejauh mereka tidak ingin menautkannya. Jain dan bank digital perlu melihat bagaimana ini bisa dilakukan. Mereka harus datang dengan model yang berbeda dari sudut pandang konsumen.

“Bank harus tetap relevan, semuanya mengarah ke konsumen dan model satu layanan bank. Bank perlu memperluas dan mengubah apa yang mereka tawarkan. Ini bukan hanya perbankan online. Ini tidak akan menjadi hal yang berbeda. Itu perlu datang dengan model bisnis baru. , Memberi mereka layanan dan produk, ”kata Jain.

Tujuan bank digital

(Sumber – Shutterstock)

Karena teknologi dan kepercayaan saling melengkapi dalam hal perbankan digital, setiap negara memiliki caranya sendiri untuk mendirikan bank digital. Ini adalah salah satu alasan mengapa ada batasan jumlah lisensi perbankan digital yang dapat diterbitkan di setiap negara.

Jain menjelaskan, di negara-negara seperti Singapura, infrastruktur perbankan sangat mapan karena negara tersebut ingin menjadi hub bagi fintech dan start-up. Namun, jika bicara soal angka, mereka tidak mau membuka sektor perbankan ke semua perusahaan Fintech sekaligus. Mereka perlu mendapat dukungan finansial dari pemain hebat.

Di Hong Kong, prasyarat untuk bank digital adalah bahwa masing-masing dari mereka harus memiliki dukungan dari bank saat ini yang dapat membuat pelanggan mereka gagal. Regulator di sana harus melihat kinerja bank digital sebelum mengeluarkan lebih banyak lisensi.

“Yang menarik, bank saat ini tidak berbeda dengan bank digital. Mereka bisa keluar dan menyediakan layanan perbankan digital. Jika lebih banyak izin yang dialokasikan, bank-bank yang ada juga akan berubah. Pada akhirnya, konsumen akan memutuskan layanan mana yang akan digunakan, ”kata Jain.

Saat ini, kemitraan umum untuk bank digital di fintech didukung oleh bank. Namun di banyak negara hal ini telah berubah. Misalnya, di Malaysia dan Singapura, lisensi perbankan digital telah dikeluarkan untuk lembaga non-keuangan seperti Grab, pengecer AEON, dan perusahaan e-commerce SEA Group.

Pada akhirnya, bank digital perlu bekerja dengan lembaga keuangan atau non-keuangan untuk mencapai misi mereka. Sekali lagi, tujuan ini berbeda-beda di setiap negara. Di Filipina dan Indonesia, bank digital adalah cara untuk menghubungkan non-bankir. Namun, tidak demikian halnya di Hong Kong atau Singapura. Fokus mereka adalah membawa peluang dan perubahan ke layanan keuangan.

“Di Malaysia, itu adalah kombinasi dari keduanya. Kita perlu berhati-hati dengan layanan apa yang ditawarkan bank digital di Malaysia. Mereka tidak boleh hanya fokus menjadi penyedia e-wallet lainnya. Mereka perlu memastikan bahwa mereka bisa mendapatkan lebih banyak pelanggan di bawah payung mereka, ”tambah Jain.

Pada akhirnya, seperti yang disebutkan sebelumnya, bank digital seharusnya menjadi masalah yang berbeda. Hanya dengan begitu mereka dapat berhasil dalam produk dan layanan mereka. Jika mereka menawarkan produk dan layanan yang sama dengan yang ditawarkan bank saat ini, mereka mungkin akan lebih fokus menghadapi persaingan daripada menyediakan layanan yang dapat membuat perbedaan bagi konsumen.